Calculadora de interés compuesto
Mira cómo crece tu dinero cuando los intereses generan más intereses. Ingresa un monto inicial, tu aportación mensual, la tasa anual y el plazo: la calculadora te muestra el monto final, cuánto pusiste tú y cuánto ganaste, con el detalle año por año.
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el interés que se calcula sobre tu dinero y sobre los intereses que ya ganaste. En el interés simple, un depósito de USD 5,000 al 6 % anual rinde siempre USD 300 al año. En el interés compuesto, el segundo año esos USD 300 también generan intereses, el tercer año lo hacen los del segundo, y así sucesivamente. Al principio la diferencia es pequeña y fácil de ignorar; con los años se vuelve la parte más importante del resultado.
Esa es la razón por la que el tiempo pesa tanto en cualquier plan de ahorro. No se trata de encontrar una tasa extraordinaria, sino de dejar que una tasa razonable actúe durante muchos años sobre aportaciones constantes.
Cómo usar esta calculadora
Ingresa el monto inicial con el que empiezas, tu aportación mensual, la tasa anual que esperas y el plazo en años. El resultado se actualiza mientras escribes. Verás el monto final, el total aportado (lo que salió de tu bolsillo) y los intereses ganados, además de una gráfica que compara las dos curvas y una tabla con el saldo de cada año que puedes descargar en CSV.
Si no tienes un monto inicial, deja el campo en blanco o escribe 0: la calculadora funciona igual con puras aportaciones mensuales. Y si quieres un plazo que no está en la lista, elige “Personalizado…” y escribe los años.
Cómo se calcula
La calculadora capitaliza mes a mes y suma tu aporte al final de cada mes. Con una tasa anual nominal, la tasa mensual es la tasa anual dividida entre 12; el saldo de cada mes es el saldo anterior multiplicado por (1 + tasa mensual) más tu aporte. Ese detalle importa: como el aporte entra al final del mes, no genera intereses ese mismo mes, y por eso el resultado es algo más conservador que el de una calculadora que los suma al principio.
Ejemplo práctico
Empiezas con USD 5,000, aportas USD 100 al mes y supones una tasa anual del 6 % durante 20 años. La calculadora muestra un monto final de USD 62,755. De ese total, USD 29,000 son tuyos (los USD 5,000 iniciales más 240 aportaciones de USD 100) y USD 33,755 son intereses: el crecimiento representa el 54 % del saldo final, más que todo lo que depositaste.
El primer año el saldo llega a USD 6,542, con apenas USD 342 de intereses. El tercero, a USD 9,917, con USD 1,317 de intereses acumulados. La curva se ve casi recta al comienzo y recién se despega después del año diez: el interés compuesto no es espectacular al principio, es implacable al final.
Cuánto cambia el resultado según el plazo
Con los mismos USD 5,000 iniciales, USD 100 al mes y 6 % anual, solo cambiando los años:
| Plazo | Total aportado | Intereses ganados | Monto final |
|---|---|---|---|
| 5 años | USD 11,000 | USD 2,721 | USD 13,721 |
| 10 años | USD 17,000 | USD 8,485 | USD 25,485 |
| 20 años | USD 29,000 | USD 33,755 | USD 62,755 |
| 30 años | USD 41,000 | USD 89,564 | USD 130,564 |
Duplicar el plazo de 10 a 20 años no duplica el resultado: lo multiplica por 2.5. Y de 20 a 30 años, el total aportado sube apenas USD 12,000 mientras los intereses se multiplican por 2.7.
Cuánto cambia el resultado según la tasa
Mismo ejemplo a 20 años, moviendo solo la tasa anual:
| Tasa anual | Intereses ganados | Monto final |
|---|---|---|
| 4 % | USD 18,790 | USD 47,790 |
| 6 % | USD 33,755 | USD 62,755 |
| 8 % | USD 54,536 | USD 83,536 |
| 10 % | USD 83,577 | USD 112,577 |
Pasar del 4 % al 8 % no duplica el monto final, pero casi triplica los intereses: de USD 18,790 a USD 54,536. Conviene desconfiar de cualquier tasa alta prometida como segura; en la calculadora sale bellísima, en la realidad viene con riesgo.
Cuánto cambia el aporte mensual
Con USD 5,000 iniciales, 6 % anual y 20 años, la aportación mensual manda:
| Aportación mensual | Total aportado | Monto final |
|---|---|---|
| USD 0 | USD 5,000 | USD 16,551 |
| USD 50 | USD 17,000 | USD 39,653 |
| USD 100 | USD 29,000 | USD 62,755 |
| USD 250 | USD 65,000 | USD 132,061 |
| USD 500 | USD 125,000 | USD 247,571 |
Interés compuesto frente a interés simple
La diferencia se ve mejor con un solo depósito y sin aportaciones. Pon USD 5,000 al 6 % anual durante 20 años. Con interés simple, cada año ganarías siempre USD 300, porque el interés se calcula siempre sobre los USD 5,000 originales: al cabo de 20 años tendrías USD 11,000. Con interés compuesto, la calculadora da USD 16,551. La diferencia, USD 5,551, es lo que produjeron los intereses que fueron quedándose dentro de la cuenta en lugar de salir.
Por eso importa saber si un producto capitaliza o te paga el interés por fuera. Un certificado que te deposita los intereses en otra cuenta cada mes no está componiendo nada, salvo que tú los reinviertas. Y funciona igual al revés: una deuda con interés compuesto que no pagas crece con la misma fuerza, solo que en tu contra.
Sobre la moneda y los redondeos
Las cifras están en dólares estadounidenses (USD) y así las muestra la calculadora, con el formato que se usa en gran parte de América Latina: la coma separa los miles y el punto, los decimales. Puedes escribir tus datos con coma o con punto (4,5 o 4.5): la calculadora entiende las dos formas. Los montos grandes se redondean al dólar entero, así que las columnas de la tabla pueden diferir en un dólar respecto de una suma hecha a mano; el cálculo interno no se redondea.
El resultado no descuenta la inflación, los impuestos ni las comisiones del fondo o del banco. Son tres cosas que sí cambian lo que realmente te queda: si esperas una inflación del 3 % anual, un rendimiento nominal del 7 % equivale a cerca de un 4 % real. Una forma sencilla de verlo en la calculadora es ingresar directamente la tasa real, es decir, el rendimiento menos la inflación esperada.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la fórmula del interés compuesto?
Con aportaciones mensuales, el saldo de cada mes es el saldo anterior por (1 + tasa mensual) más la aportación, y la tasa mensual es la tasa anual entre 12. Sin aportaciones, se reduce a la fórmula clásica: monto final = capital × (1 + tasa mensual) elevado al número de meses.
¿Cuánto llego a tener con USD 100 al mes durante 20 años?
Con un monto inicial de USD 5,000, una aportación de USD 100 al mes y una tasa anual del 6 %, la calculadora da un monto final de USD 62,755 a los 20 años: USD 29,000 aportados por ti y USD 33,755 de intereses.
¿Cada cuánto se capitalizan los intereses en esta calculadora?
Cada mes. La tasa anual que escribes se divide entre 12 y se aplica al saldo mes a mes; tu aportación se suma al final de cada mes, así que no genera intereses en ese mismo mes.
¿La diferencia entre 6 % y 8 % es tan grande?
Más de lo que parece. En el mismo ejemplo a 20 años, al 6 % ganas USD 33,755 de intereses y al 8 %, USD 54,536. Dos puntos de tasa cambian el monto final de USD 62,755 a USD 83,536.
¿El resultado ya descuenta la inflación y los impuestos?
No. La calculadora proyecta cifras nominales, sin inflación, impuestos ni comisiones. Si quieres ver el resultado en poder de compra de hoy, ingresa la tasa real: el rendimiento esperado menos la inflación esperada.
¿Qué conviene más: aportar más o esperar más tiempo?
Depende del plazo. En horizontes cortos manda el aporte; en horizontes largos manda el tiempo, porque los intereses empiezan a generar sus propios intereses. En el ejemplo, pasar de 20 a 30 años suma USD 12,000 de aportes y USD 55,809 de intereses adicionales.
¿Puedo empezar sin monto inicial?
Sí. Deja el campo del monto inicial en blanco o escribe 0 y la calculadora proyecta solo con tus aportaciones mensuales. Con USD 100 al mes al 6 % durante 20 años, sin monto inicial, el resultado sería la diferencia entre los USD 62,755 del ejemplo y los USD 16,551 que aporta por su cuenta el monto inicial.
Fuentes
Última actualización: septiembre de 2026 · Cómo calculamos (en inglés)
Resultado orientativo con fines informativos. No es asesoría financiera, fiscal ni legal. Las cifras dependen de los datos que ingreses y de las condiciones reales de tu banco, prestamista o plan.