Calculadora de préstamo de auto
Calcula la cuota mensual de tu crédito automotriz, cuánto interés vas a pagar en total y en qué fecha terminarías. Ajusta el monto financiado, la tasa anual y el plazo para comparar ofertas.
Qué calcula esta herramienta
Esta calculadora te da la cuota mensual de un crédito automotriz de tasa fija, el interés total y la tabla de amortización completa. Está pensada para el mercado de Estados Unidos, donde los préstamos de auto son de tasa fija, con cuota nivelada y plazos que hoy llegan con frecuencia a 72 y hasta 84 meses.
Cómo usarla
El campo monto financiado no es el precio del auto. Es el precio de venta, más impuestos y cargos del concesionario, menos tu pago inicial y menos lo que te den por tu auto usado. Si el auto cuesta USD 40,000, das USD 5,000 de pago inicial y no entregas nada a cambio, financias USD 35,000. Un error habitual es calcular sobre el precio de lista y llevarse una sorpresa en el concesionario, porque los impuestos y cargos se suman al monto financiado.
En tasa de interés usa la tasa anual de la oferta. Conviene llegar al concesionario con una preaprobación de tu banco o cooperativa de crédito: te da una tasa de referencia y convierte la conversación en una negociación de precio, no de cuota.
Ejemplo práctico
Financias USD 35,000 a una tasa anual de 7.5 % a 5 años. La cuota mensual es de USD 701.33, pagarías USD 7,080 de intereses y USD 42,080 en total. Como referencia de mercado, la Reserva Federal reporta en su serie de crédito al consumo (G.19) una tasa promedio de 7.14 % para créditos de auto nuevo a 60 meses en bancos comerciales, según los últimos datos disponibles en esa tabla, correspondientes a junio de 2024.
Cómo cambia el costo según el plazo
Alargar el plazo baja la cuota y encarece el auto. Este es el mismo monto de USD 35,000 al 7.5 % en los plazos que ofrece la calculadora:
| Plazo | Cuota mensual | Interés total | Total pagado |
|---|---|---|---|
| 3 años | USD 1,088.72 | USD 4,194 | USD 39,194 |
| 4 años | USD 846.26 | USD 5,621 | USD 40,621 |
| 5 años | USD 701.33 | USD 7,080 | USD 42,080 |
| 6 años | USD 605.15 | USD 8,571 | USD 43,571 |
| 7 años | USD 536.84 | USD 10,094 | USD 45,094 |
De 3 a 7 años la cuota baja de USD 1,088.72 a USD 536.84, pero el interés total sube de USD 4,194 a USD 10,094. La cuota más cómoda es casi siempre la más cara.
Tabla de cuotas
Cuota mensual según el monto financiado y la tasa anual, a 60 meses, el plazo más común en Estados Unidos.
| Monto | 5.5 % | 6.5 % | 7.5 % | 8.5 % | 9.5 % |
|---|---|---|---|---|---|
| USD 15,000 | USD 287 | USD 293 | USD 301 | USD 308 | USD 315 |
| USD 20,000 | USD 382 | USD 391 | USD 401 | USD 410 | USD 420 |
| USD 25,000 | USD 478 | USD 489 | USD 501 | USD 513 | USD 525 |
| USD 30,000 | USD 573 | USD 587 | USD 601 | USD 616 | USD 630 |
| USD 35,000 | USD 669 | USD 685 | USD 701 | USD 718 | USD 735 |
| USD 40,000 | USD 764 | USD 783 | USD 802 | USD 821 | USD 840 |
| USD 45,000 | USD 860 | USD 880 | USD 902 | USD 923 | USD 945 |
La trampa del plazo largo: quedar “al revés”
Un auto pierde valor rápido, sobre todo en los primeros años. Si financias mucho a muchos años y das poco pago inicial, durante buena parte del crédito vas a deber más de lo que vale el auto; en Estados Unidos a esto se le llama estar upside down o tener valor neto negativo. El problema aparece cuando quieres cambiar de auto antes de tiempo o cuando el auto se pierde en un choque: el seguro paga el valor del vehículo, no tu saldo, y la diferencia te toca a ti.
Dos defensas sencillas: dar al menos 20 % de pago inicial y no estirar el plazo más allá de 60 meses. Si además arrastras el saldo de tu auto anterior al nuevo crédito, el problema se agrava, porque empiezas el préstamo debiendo más de lo que el auto vale desde el primer día.
Nuevo o usado, y dónde pedir el dinero
Los autos usados suelen llevar tasas más altas que los nuevos, porque el prestamista asume más riesgo con una garantía que vale menos y es más difícil de valuar. Por otro lado, el auto nuevo se deprecia mucho más rápido. Compara el costo total, no solo la tasa.
Sobre el origen del dinero: el financiamiento del concesionario es cómodo y a veces trae promociones de fábrica con tasas muy bajas, pero también puede incluir un margen sobre la tasa que te aprobó el banco. Las cooperativas de crédito suelen ofrecer tasas competitivas. Pide la preaprobación antes de ir, y si el concesionario mejora la oferta, tanto mejor.
Lo que no entra en la cuota
El seguro del auto, las placas y el registro, el mantenimiento, las llantas y la gasolina van aparte, y en conjunto pueden acercarse a lo que pagas de crédito. También cuidado con los productos que se ofrecen al firmar: garantías extendidas, protección de pintura o seguros de saldo insoluto (GAP) se suman al monto financiado y, por lo tanto, generan intereses durante todo el plazo. Cada uno es negociable y ninguno es obligatorio para obtener el crédito.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto se paga al mes por un préstamo de auto de USD 35,000?
A 5 años con una tasa anual de 7.5 %, la cuota es de USD 701.33 y pagarías USD 7,080 de intereses. A 3 años la cuota sube a USD 1,088.72 pero el interés baja a USD 4,194.
¿Qué monto debo escribir en la calculadora?
El monto financiado: el precio de venta más impuestos y cargos del concesionario, menos tu pago inicial y menos lo que te den por tu auto usado. No uses el precio de lista, porque los impuestos y cargos suelen sumarse al préstamo.
¿Conviene un plazo de 72 u 84 meses?
Baja la cuota, pero encarece bastante el auto y alarga el tiempo en que debes más de lo que vale. En el ejemplo de USD 35,000 al 7.5 %, pasar de 5 a 7 años reduce la cuota a USD 536.84 pero sube el interés total a USD 10,094. Como regla práctica, evita pasar de 60 meses.
¿Qué significa estar “al revés” con el crédito del auto?
Significa deber más de lo que vale el auto, porque el vehículo se deprecia más rápido de lo que baja el saldo. Es un riesgo si necesitas cambiar de auto antes de tiempo o si el auto se pierde en un choque, ya que el seguro paga el valor del vehículo y no tu saldo. Un pago inicial de al menos 20 % y un plazo corto lo evitan.
¿Cuánto de pago inicial conviene dar?
Alrededor de 20 % es una referencia sólida: reduce la cuota, baja el interés total y te protege de quedar con valor neto negativo durante los primeros años del crédito.
¿Es mejor financiar en el concesionario o en un banco?
Conviene llegar con una preaprobación de tu banco o cooperativa de crédito y usarla como referencia. El concesionario a veces ofrece promociones de fábrica muy buenas, pero también puede agregar un margen a la tasa que te aprobó el prestamista.
¿La cuota incluye el seguro y las placas?
No. La calculadora muestra solo capital e intereses. El seguro, las placas, el registro, el mantenimiento y la gasolina son gastos aparte y conviene sumarlos para saber cuánto te cuesta el auto de verdad.
Fuentes
Última actualización: septiembre de 2026 · Cómo calculamos (en inglés)
Estimación con fines informativos; no es asesoría financiera. Esta calculadora modela préstamos de Estados Unidos. Confirma las cifras exactas con tu prestamista antes de firmar.