Calculadora de préstamo personal
Calcula la cuota mensual de un préstamo personal de tasa fija, cuánto interés pagarás en total y en qué fecha terminarías de pagar. Compara plazos y tasas antes de aceptar una oferta.
Qué es un préstamo personal
Un préstamo personal es dinero en efectivo que recibes de una sola vez y devuelves en cuotas mensuales iguales durante un plazo fijo, normalmente de 2 a 7 años. Casi siempre es sin garantía: no pones tu casa ni tu auto de por medio, así que el prestamista se apoya en tu historial de crédito y tus ingresos, y por eso la tasa es más alta que la de una hipoteca. Esta calculadora modela los préstamos personales de Estados Unidos, que se otorgan con tasa fija y cuota nivelada.
La gente los usa sobre todo para consolidar tarjetas de crédito, cubrir gastos médicos, pagar una reparación urgente o financiar una remodelación pequeña. Como el plazo es corto y la tasa fija, sabes desde el primer día cuánto vas a pagar en total, algo que con una tarjeta de crédito nunca es evidente.
Cómo usarla
Escribe el monto del préstamo que te van a desembolsar, la tasa anual de la oferta y el plazo. Ten cuidado con un detalle: muchos prestamistas cobran una comisión de apertura que descuentan del desembolso. Si pides USD 15,000 con 5 % de comisión, firmas por USD 15,000 pero recibes USD 14,250, y los intereses se calculan sobre los USD 15,000. Para ver la cuota real, escribe el monto por el que firmas, no lo que te depositan.
Ejemplo práctico
Un préstamo de USD 15,000 a una tasa anual de 11.5 % a 5 años tiene una cuota de USD 329.89. Pagarías USD 4,793 de intereses y USD 19,793 en total. Como referencia, la Reserva Federal reporta en su serie G.19 una tasa promedio de 11.86 % para préstamos personales a 24 meses en bancos comerciales, según los últimos datos disponibles en esa tabla, de junio de 2024.
Cómo cambia el costo según el plazo
| Plazo | Cuota mensual | Interés total | Total pagado |
|---|---|---|---|
| 2 años | USD 702.60 | USD 1,863 | USD 16,863 |
| 3 años | USD 494.64 | USD 2,807 | USD 17,807 |
| 5 años | USD 329.89 | USD 4,793 | USD 19,793 |
| 7 años | USD 260.80 | USD 6,907 | USD 21,907 |
A 7 años la cuota baja a USD 260.80, muy cómoda, pero el interés total sube a USD 6,907 frente a USD 1,863 a 2 años. Con tasas de dos dígitos, cada año extra de plazo se nota mucho.
Tabla de cuotas
| Monto | 8 % | 10 % | 11.5 % | 14 % | 18 % |
|---|---|---|---|---|---|
| USD 5,000 | USD 101 | USD 106 | USD 110 | USD 116 | USD 127 |
| USD 7,500 | USD 152 | USD 159 | USD 165 | USD 175 | USD 190 |
| USD 10,000 | USD 203 | USD 212 | USD 220 | USD 233 | USD 254 |
| USD 15,000 | USD 304 | USD 319 | USD 330 | USD 349 | USD 381 |
| USD 20,000 | USD 406 | USD 425 | USD 440 | USD 465 | USD 508 |
| USD 25,000 | USD 507 | USD 531 | USD 550 | USD 582 | USD 635 |
| USD 35,000 | USD 710 | USD 744 | USD 770 | USD 814 | USD 889 |
El salto entre columnas muestra por qué vale la pena cotizar en varios lugares: en un préstamo de USD 15,000, pasar de USD 304 a USD 381 al mes es solo cuestión de la tasa que te aprueben.
Tu historial de crédito manda
En los préstamos personales, la diferencia entre una tasa buena y una mala es enorme, y depende sobre todo de tu puntaje de crédito, de tu relación deuda-ingreso y de la estabilidad de tus ingresos. Antes de solicitar, revisa tus reportes de crédito y corrige cualquier error: en Estados Unidos tienes derecho a obtenerlos gratis de las tres agencias principales. Bajar el uso de tus tarjetas antes de pedir el préstamo también suele ayudar.
La mayoría de los prestamistas permite una precalificación con una consulta blanda que no afecta tu puntaje. Cotiza en tres o cuatro lugares, compara siempre la tasa anual (no la cuota) y haz las solicitudes formales en un plazo corto para que las consultas duras cuenten como una sola.
Préstamo personal o tarjeta de crédito
Si ya arrastras saldo en tarjetas, un préstamo personal suele ser mejor herramienta: la tasa es bastante más baja que el promedio de las tarjetas y, sobre todo, tiene fecha de término. La tarjeta permite pagar el mínimo indefinidamente, y ese es justamente el mecanismo que mantiene la deuda viva durante años. Convertir un saldo rotativo en un préstamo a plazo fijo te obliga a terminar.
El riesgo es conocido y conviene decirlo sin rodeos: si usas el préstamo para liquidar las tarjetas y vuelves a gastar en ellas, terminas con las dos deudas. La consolidación funciona cuando va acompañada de dejar de usar las tarjetas mientras pagas.
Antes de firmar
Revisa tres cosas en el contrato. Primero, la comisión de apertura y cualquier cargo que se descuente del desembolso. Segundo, si hay penalización por pago anticipado; si no la hay, puedes usar la casilla de pago adicional de la calculadora para ver cuánto ahorras liquidando antes. Tercero, si la tasa que te ofrecen es realmente fija durante todo el plazo. Y desconfía de cualquiera que te pida un pago por adelantado para “garantizar” la aprobación: es una señal clásica de fraude.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto se paga al mes por un préstamo personal de USD 15,000?
A 5 años con una tasa anual de 11.5 %, la cuota es de USD 329.89, con USD 4,793 de intereses en total. A 3 años la cuota sube a USD 494.64 y el interés baja a USD 2,807.
¿Qué monto debo escribir si me cobran comisión de apertura?
El monto por el que firmas, no el que te depositan. Si pides USD 15,000 con 5 % de comisión, recibes USD 14,250 pero los intereses se calculan sobre USD 15,000, así que ese es el número que va en la calculadora.
¿Un préstamo personal necesita garantía?
Normalmente no: la mayoría son sin garantía, por lo que no pones tu casa ni tu auto de por medio. A cambio, el prestamista se apoya en tu historial de crédito y tus ingresos, y la tasa resulta más alta que la de un préstamo con garantía.
¿Conviene un préstamo personal para pagar tarjetas de crédito?
Suele convenir, porque la tasa es más baja que la de una tarjeta y el préstamo tiene fecha de término, mientras que el saldo de la tarjeta puede durar años pagando el mínimo. Solo funciona si dejas de usar las tarjetas mientras pagas el préstamo.
¿Cómo consigo una mejor tasa?
Revisa y corrige tus reportes de crédito, baja el uso de tus tarjetas antes de solicitar y precalifica en tres o cuatro prestamistas con consultas blandas. Concentra las solicitudes formales en un periodo corto para que las consultas duras cuenten como una sola.
¿Puedo pagar el préstamo antes de tiempo?
Casi siempre sí, pero revisa si tu contrato tiene penalización por pago anticipado. Si no la tiene, escribe una cantidad en “Pago adicional mensual” para ver cuánto tiempo adelantas y cuánto interés te ahorras.
¿Qué plazo me conviene elegir?
El más corto cuya cuota puedas pagar con holgura. En el ejemplo, pasar de 5 a 7 años baja la cuota a USD 260.80 pero sube el interés total de USD 4,793 a USD 6,907.
Fuentes
Última actualización: septiembre de 2026 · Cómo calculamos (en inglés)
Estimación con fines informativos; no es asesoría financiera. Esta calculadora modela préstamos de Estados Unidos. Confirma las cifras exactas con tu prestamista antes de firmar.