Calculadora de meta de poupança
Diga quanto você quer juntar e em quanto tempo, e descubra o valor que precisa guardar todo mês — já contando com o rendimento do dinheiro aplicado.
Da meta para o valor mensal
A maioria das calculadoras financeiras responde "quanto eu vou ter". Esta responde à pergunta mais útil no dia a dia: "quanto eu preciso guardar por mês". Você informa o objetivo — a entrada de um apartamento, a troca do carro, uma viagem, a reserva de emergência, o intercâmbio de um filho — o prazo e quanto já tem guardado, e ela devolve o aporte mensal necessário.
Metas genéricas, do tipo "preciso economizar mais", raramente sobrevivem ao fim do mês. Uma meta com valor e prazo definidos vira um número concreto que dá para programar como transferência automática.
Como usar
Informe o saldo inicial (o que você já tem aplicado para esse objetivo; use 0 se estiver começando do zero), a meta de economia, a rentabilidade anual esperada e o prazo. O número grande é o aporte mensal necessário. Abaixo aparecem o montante final, o total que você terá aportado e quanto disso virá dos juros.
Como é feito o cálculo
A calculadora isola o aporte mensal na fórmula do valor futuro. Com r como taxa mensal (a taxa anual dividida por 12) e n como número de meses:
aporte = (meta − saldo inicial × (1 + r)n) ÷ [((1 + r)n − 1) ÷ r]
O primeiro termo desconta o quanto o dinheiro que você já tem vai crescer sozinho até o fim do prazo; o segundo distribui o que falta pelos meses, considerando que cada aporte também rende do momento em que entra até o fim. Se o resultado for negativo — ou seja, se o saldo inicial sozinho já alcança a meta —, a calculadora avisa que não é preciso aportar nada.
Exemplo prático
Meta de R$ 50.000 em 10 anos, partindo de R$ 2.000 já aplicados, com rendimento de 7% ao ano: são necessários R$ 265,65 por mês. Ao longo da década você terá aportado R$ 33.878, e os juros entrarão com os R$ 16.122 restantes — quase um terço da meta vem do rendimento, não do seu bolso.
Quanto o prazo muda o aporte
Meta de R$ 50.000, R$ 2.000 iniciais, 7% ao ano:
| Prazo | Aporte mensal | Total aportado | Juros |
|---|---|---|---|
| 3 anos | R$ 1.190,43 | R$ 44.856 | R$ 5.144 |
| 5 anos | R$ 658,79 | R$ 41.527 | R$ 8.473 |
| 10 anos | R$ 265,65 | R$ 33.878 | R$ 16.122 |
| 20 anos | R$ 80,48 | R$ 21.314 | R$ 28.686 |
Quanto a meta muda o aporte
Prazo de 10 anos, R$ 2.000 iniciais, 7% ao ano:
| Meta | Aporte mensal | Total aportado | Juros |
|---|---|---|---|
| R$ 20.000 | R$ 92,33 | R$ 13.079 | R$ 6.921 |
| R$ 50.000 | R$ 265,65 | R$ 33.878 | R$ 16.122 |
| R$ 100.000 | R$ 554,53 | R$ 68.544 | R$ 31.456 |
| R$ 200.000 | R$ 1.132,28 | R$ 137.874 | R$ 62.126 |
Quanto o rendimento ajuda
Meta de R$ 50.000 em 10 anos, partindo de R$ 2.000:
| Rentabilidade anual | Aporte mensal | Total aportado | Juros |
|---|---|---|---|
| 0% (dinheiro parado) | R$ 400,00 | R$ 50.000 | R$ 0 |
| 5% | R$ 300,78 | R$ 38.094 | R$ 11.906 |
| 7% | R$ 265,65 | R$ 33.878 | R$ 16.122 |
| 10% | R$ 217,66 | R$ 28.119 | R$ 21.881 |
| 13% | R$ 175,02 | R$ 23.003 | R$ 26.997 |
Se o valor mensal não couber no orçamento
É a situação mais comum, e há quatro saídas, em ordem de facilidade: esticar o prazo (a alavanca mais poderosa, como mostra a primeira tabela), reduzir a meta para um objetivo mais modesto, aumentar o saldo inicial com um valor extra como o 13º salário ou a restituição do imposto de renda, ou buscar rentabilidade maior — lembrando que mais rentabilidade quase sempre significa mais risco, e meta com prazo curto não combina com risco alto.
Uma dica prática: programe a transferência para o mesmo dia em que o salário cai. Guardar o que sobra no fim do mês quase nunca funciona; guardar primeiro e viver com o resto funciona.
Limitações
O cálculo assume rentabilidade constante e aportes que nunca falham, o que não acontece na vida real. Ele também trata a meta como um valor nominal: não há correção pela inflação, e o que custa R$ 50.000 hoje provavelmente custará mais daqui a dez anos. Para objetivos longos, aumente a meta para compensar ou informe uma taxa real, já descontada a inflação esperada. Imposto de renda e taxas também ficam de fora.
Perguntas frequentes
O que esta calculadora responde?
Ela faz o caminho inverso das outras: em vez de perguntar quanto você terá no fim, ela parte da meta que você quer alcançar e calcula quanto precisa guardar por mês para chegar lá no prazo definido, já contando com o rendimento do dinheiro.
Quanto preciso guardar para juntar R$ 50.000 em 10 anos?
Partindo de R$ 2.000 já aplicados e com rendimento de 7% ao ano, são necessários R$ 265,65 por mês. Ao longo do período você terá aportado R$ 33.878 e os juros contribuirão com R$ 16.122.
Como o prazo muda o valor mensal?
Drasticamente. Para a mesma meta de R$ 50.000 com R$ 2.000 iniciais a 7% ao ano, o aporte necessário é de R$ 1.190,43 por mês em 3 anos, R$ 658,79 em 5 anos, R$ 265,65 em 10 anos e apenas R$ 80,48 em 20 anos.
E se a meta for maior?
O aporte cresce quase proporcionalmente. Em 10 anos, com R$ 2.000 iniciais a 7% ao ano: R$ 92,33 por mês para juntar R$ 20.000, R$ 265,65 para R$ 50.000, R$ 554,53 para R$ 100.000 e R$ 1.132,28 para R$ 200.000.
Quanto o rendimento ajuda?
Bastante, em prazos longos. Para juntar R$ 50.000 em 10 anos partindo de R$ 2.000, seriam necessários R$ 400,00 por mês sem nenhum rendimento, contra R$ 300,78 a 5% ao ano, R$ 265,65 a 7%, R$ 217,66 a 10% e R$ 175,02 a 13%.
E se meu valor inicial já for suficiente?
Se o dinheiro que você já tem aplicado crescer sozinho até a meta dentro do prazo, a calculadora informa que não é preciso fazer aportes mensais e mostra o valor mensal como zero.
O cálculo considera inflação?
Não. A meta é tratada como um valor nominal. Se o seu objetivo for uma compra futura, lembre que o preço dela provavelmente subirá: ou aumente a meta para compensar, ou informe uma taxa real, já descontada a inflação esperada.
Qual é a melhor forma de usar o resultado?
Teste combinações. Se o valor mensal não couber no seu orçamento, veja o que acontece ao esticar o prazo, reduzir a meta ou aumentar o valor inicial. Depois programe o aporte automático para a data em que o dinheiro entra, para não depender de disciplina todo mês.
Fontes
Última atualização: setembro de 2026 · Como calculamos (em inglês)
Resultado estimado, apenas informativo. Não é recomendação de investimento nem consultoria financeira, e não considera inflação, impostos ou taxas. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura.