Calculadora de poupança
Simule quanto o seu dinheiro rende com depósitos mensais e uma taxa anual efetiva, e veja ano a ano quanto do saldo veio do seu bolso e quanto veio dos juros.
Guardar todo mês, com juros trabalhando junto
Esta calculadora responde a uma pergunta simples: se eu depositar um valor todo mês e deixar render, quanto terei daqui a alguns anos? É a conta por trás da reserva de emergência, da viagem planejada, da entrada de um imóvel ou do dinheiro guardado para os estudos dos filhos.
A diferença em relação a guardar dinheiro embaixo do colchão aparece devagar e depois se acumula: no exemplo desta página, os juros representam quase um terço do saldo final ao fim de dez anos.
Como usar
Informe o saldo inicial, o depósito mensal, a taxa anual efetiva que você espera e o prazo. O resultado traz o montante final, o total aportado e os juros totais, com gráfico e tabela ano a ano exportável em CSV.
Como é feito o cálculo
Aqui há uma diferença importante em relação às outras calculadoras deste site: o campo de taxa pede uma taxa anual efetiva, que já inclui o efeito da capitalização ao longo do ano. Por isso a conversão para mensal não é uma divisão por 12, e sim:
taxa mensal = (1 + taxa anual)1/12 − 1
Depois disso, a mecânica é a de sempre: a cada mês o saldo rende a taxa mensal e o depósito entra no fim do mês. Usar a raiz de ordem 12 evita superestimar o rendimento, que é o que aconteceria ao dividir uma taxa efetiva por 12.
Exemplo prático
Com R$ 2.000 de saldo inicial, R$ 200 por mês e 7% ao ano durante 10 anos, o montante final é de R$ 38.145. Você terá depositado R$ 26.000 e os juros somam R$ 12.145.
A progressão mostra bem o efeito: no primeiro ano os juros são de apenas R$ 216; no quinto, os juros acumulados já são de R$ 3.044; no décimo, R$ 12.145. O saldo cresce cada vez mais rápido, mesmo com o depósito sempre igual.
Evolução ano a ano
Com R$ 2.000 iniciais, R$ 200 por mês e 7% ao ano:
| Ano | Total aportado | Juros totais | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | R$ 4.400 | R$ 216 | R$ 4.616 |
| 2 | R$ 6.800 | R$ 615 | R$ 7.415 |
| 3 | R$ 9.200 | R$ 1.210 | R$ 10.410 |
| 4 | R$ 11.600 | R$ 2.015 | R$ 13.615 |
| 5 | R$ 14.000 | R$ 3.044 | R$ 17.044 |
| 6 | R$ 16.400 | R$ 4.313 | R$ 20.713 |
| 7 | R$ 18.800 | R$ 5.839 | R$ 24.639 |
| 8 | R$ 21.200 | R$ 7.640 | R$ 28.840 |
| 9 | R$ 23.600 | R$ 9.735 | R$ 33.335 |
| 10 | R$ 26.000 | R$ 12.145 | R$ 38.145 |
O peso da taxa
Mesmos R$ 2.000 iniciais, R$ 200 por mês e 10 anos:
| Taxa anual efetiva | Total aportado | Juros totais | Montante final |
|---|---|---|---|
| 3% | R$ 26.000 | R$ 4.577 | R$ 30.577 |
| 5% | R$ 26.000 | R$ 8.130 | R$ 34.130 |
| 7% | R$ 26.000 | R$ 12.145 | R$ 38.145 |
| 9% | R$ 26.000 | R$ 16.678 | R$ 42.678 |
| 11% | R$ 26.000 | R$ 21.797 | R$ 47.797 |
Sobre a caderneta de poupança
No Brasil, a remuneração da caderneta de poupança segue uma regra definida em norma, que depende da taxa Selic e da Taxa Referencial (TR) e muda conforme a política monetária. Esta calculadora não consulta essas taxas e não simula a regra da caderneta: ela é genérica e usa a taxa que você informar. Para saber a regra em vigor e o rendimento atual, consulte o Banco Central do Brasil.
Um ponto que vale mais do que qualquer taxa: a poupança tem uma particularidade de aniversário — os rendimentos são creditados em datas específicas, e resgates antes disso podem custar o rendimento do período. Cada produto tem também liquidez, risco e tributação próprios. Compare tudo isso, não apenas o número da rentabilidade.
Limitações
O resultado é bruto: sem imposto de renda, sem taxas e sem desconto de inflação. Uma aplicação que rende 7% ao ano com inflação de 5% entrega apenas cerca de 2% de ganho real. Se o objetivo é manter poder de compra, compare sempre a taxa com a inflação esperada — ou informe diretamente a taxa real.
A simulação também assume taxa constante e depósitos que nunca falham, o que raramente acontece. Use os números como ordem de grandeza para planejar, não como promessa.
Perguntas frequentes
O que é uma taxa anual efetiva?
É a taxa que já embute o efeito da capitalização ao longo do ano, ou seja, o quanto o dinheiro de fato rende em 12 meses. Como ela já inclui os juros sobre juros, a calculadora converte a taxa anual em mensal pela raiz de ordem 12, e não dividindo por 12.
Quanto rendem R$ 2.000 com R$ 200 por mês a 7% ao ano em 10 anos?
O saldo final é de R$ 38.145. Desse total, R$ 26.000 são depósitos seus (os R$ 2.000 iniciais mais 120 depósitos de R$ 200) e R$ 12.145 são juros.
Quanto muda com uma taxa diferente?
Nos mesmos 10 anos, com R$ 2.000 iniciais e R$ 200 por mês, o saldo final vai de R$ 30.577 a 3% ao ano para R$ 34.130 a 5%, R$ 38.145 a 7%, R$ 42.678 a 9% e R$ 47.797 a 11%.
Que taxa devo usar para a poupança?
A remuneração da caderneta de poupança segue uma regra definida em norma, que depende da taxa Selic e da Taxa Referencial e muda ao longo do tempo. Esta calculadora é genérica e não consulta essas taxas: informe a rentabilidade anual efetiva que você espera. Consulte o Banco Central para a regra vigente.
Serve para CDB, Tesouro ou conta remunerada?
Serve para qualquer aplicação em que você consiga estimar uma taxa anual efetiva e faça depósitos mensais. A matemática é a mesma; o que muda de um produto para outro são a taxa, a liquidez, o risco e a tributação, que a calculadora não modela.
Por que os juros demoram a aparecer?
Porque nos primeiros anos o saldo ainda é pequeno, e juros são proporcionais ao saldo. No exemplo de R$ 2.000 mais R$ 200 mensais a 7%, os juros do primeiro ano são R$ 216, mas os acumulados chegam a R$ 12.145 no décimo ano.
O resultado desconta imposto e inflação?
Não. O valor é bruto e está em reais nominais. Cada aplicação tem tratamento tributário próprio e regras que mudam com o tempo. Para pensar em poder de compra, informe uma taxa já descontada da inflação esperada.
Vale mais aumentar o depósito ou o prazo?
Nos prazos curtos, o depósito mensal domina o resultado, porque quase todo o saldo veio do seu bolso. Nos prazos longos, o tempo passa a pesar mais, porque os juros passam a render sobre um saldo cada vez maior. Teste os dois cenários mudando os campos.
Fontes
Última atualização: setembro de 2026 · Como calculamos (em inglês)
Resultado estimado, apenas informativo. Não é recomendação de investimento nem consultoria financeira, e não considera inflação, impostos ou taxas. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura.